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|
{
|
|||
|
|
"得分级别标准": {
|
|||
|
|
"AAA": 98,
|
|||
|
|
"AA+": 96,
|
|||
|
|
"AA": 94,
|
|||
|
|
"AA-": 92,
|
|||
|
|
"A+": 90,
|
|||
|
|
"A": 88,
|
|||
|
|
"A-": 86,
|
|||
|
|
"BBB+": 84,
|
|||
|
|
"BBB": 82,
|
|||
|
|
"BBB-": 80,
|
|||
|
|
"BB+": 78,
|
|||
|
|
"BB": 76,
|
|||
|
|
"BB-": 74,
|
|||
|
|
"B+": 72,
|
|||
|
|
"B": 70,
|
|||
|
|
"B-": 68,
|
|||
|
|
"CCC": 66,
|
|||
|
|
"CC": 64,
|
|||
|
|
"C": 62
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"档位得分标准": {
|
|||
|
|
"第一档": 1,
|
|||
|
|
"第二档": 5,
|
|||
|
|
"第三档": 11,
|
|||
|
|
"第四档": 17,
|
|||
|
|
"第五档": 23,
|
|||
|
|
"第六档": 29,
|
|||
|
|
"第七档": 33,
|
|||
|
|
"第八档": 37
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"指标及权重": [
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "市场地位及竞争力",
|
|||
|
|
"指标类型": "定性指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "业务状况",
|
|||
|
|
"二级指标": "市场地位及竞争力",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "公司在全国范围内开展业务，品牌形象很好，有很强的市场竞争优势",
|
|||
|
|
"第二档": "公司业务在全国范围内铺开，或是在某些地区具有显著优势，品牌形象好，市场竞争优势明显",
|
|||
|
|
"第三档": "公司业务在部分省份内开展，品牌形象较好，在全国或区域市场具有较强的竞争能力",
|
|||
|
|
"第四档": "公司开展业务的省市相对较少，有一定的品牌知名度，市场竞争能力有待提高",
|
|||
|
|
"第五档": "公司开展业务地区局限于较小区域内，品牌知名度较低，在市场竞争中无明显优势",
|
|||
|
|
"第六档": "公司仅在特定较小区域内开展业务，面临的行业竞争激烈",
|
|||
|
|
"第七档": "公司开展业务地区少，品牌知名度很低，易受宏观经济环境和监管政策影响，抗风险能力弱",
|
|||
|
|
"第八档": "公司开展业务地区少、区域经济较弱，品牌知名度非常低，受宏观经济环境和监管政策影响大，抗风险能力极弱"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 20
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "销售渠道",
|
|||
|
|
"指标类型": "定性指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "业务状况",
|
|||
|
|
"二级指标": "销售渠道",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "公司销售渠道建设很完善，市场开拓能力很强，对营销渠道的控制力很强",
|
|||
|
|
"第二档": "公司销售渠道建设完善，市场开拓能力强，对营销渠道的控制力强",
|
|||
|
|
"第三档": "公司销售渠道建设较为完善，市场开拓能力良好，对营销渠道的控制力较强",
|
|||
|
|
"第四档": "公司销售渠道建设情况一般，市场拓展能力不强，对营销渠道的控制力一般",
|
|||
|
|
"第五档": "公司销售渠道建设情况略差，市场拓展能力偏弱，对营销渠道的控制力不佳",
|
|||
|
|
"第六档": "公司渠道建设情况较差，市场拓展难度较大，对营销渠道的控制力较差",
|
|||
|
|
"第七档": "公司销售渠道建设不完善，市场拓展非常困难，对营销渠道缺乏控制力",
|
|||
|
|
"第八档": "公司销售渠道建设很不完善，市场逐渐被其他保险公司侵蚀，对营销渠道没有控制力"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 15
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "险种多元化",
|
|||
|
|
"指标类型": "定性指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "业务状况",
|
|||
|
|
"二级指标": "险种多元化",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "公司保险产品线很丰富；分险种业务收入集中度很低",
|
|||
|
|
"第二档": "公司保险产品线丰富；分险种业务收入集中度低",
|
|||
|
|
"第三档": "公司保险产品线较为丰富；分险种业务收入集中度较低",
|
|||
|
|
"第四档": "公司保险产品线丰富程度一般；保险业务收入对单一产品的依赖度略高",
|
|||
|
|
"第五档": "公司保险产品线较为单一；保险业务收入对单一产品的依赖度较高",
|
|||
|
|
"第六档": "公司保险产品线单一；保险业务收入对单一产品的依赖度高",
|
|||
|
|
"第七档": "公司保险产品线很单一；保险业务收入非常依赖单一保险产品",
|
|||
|
|
"第八档": "公司仅有个别在售保险产品；保险业务收入极其依赖单一产品"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 10
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "综合成本率（%）",
|
|||
|
|
"指标类型": "定量指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "盈利能力",
|
|||
|
|
"二级指标": "综合成本率（%）",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "[0,100)",
|
|||
|
|
"第二档": "[100,105)",
|
|||
|
|
"第三档": "[105,110)",
|
|||
|
|
"第四档": "[110,115)",
|
|||
|
|
"第五档": "[115,120)",
|
|||
|
|
"第六档": "[120,125)",
|
|||
|
|
"第七档": "[125,130)",
|
|||
|
|
"第八档": "[130,+inf)"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 15
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "综合偿付能力充足率（%）",
|
|||
|
|
"指标类型": "定量指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "偿付能力",
|
|||
|
|
"二级指标": "综合偿付能力充足率（%）",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "[180,+inf)",
|
|||
|
|
"第二档": "[160, 180)",
|
|||
|
|
"第三档": "[140, 160)",
|
|||
|
|
"第四档": "[130, 140)",
|
|||
|
|
"第五档": "[120, 130)",
|
|||
|
|
"第六档": "[110, 120)",
|
|||
|
|
"第七档": "[100, 110)",
|
|||
|
|
"第八档": "(-inf,100)"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 20
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "资本资产比率（%）",
|
|||
|
|
"指标类型": "定量指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "偿付能力",
|
|||
|
|
"二级指标": "资本资产比率（%）",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "[15,+inf)",
|
|||
|
|
"第二档": "[10, 15)",
|
|||
|
|
"第三档": "[7,10)",
|
|||
|
|
"第四档": "[5, 7)",
|
|||
|
|
"第五档": "[2, 5)",
|
|||
|
|
"第六档": "[1, 2)",
|
|||
|
|
"第七档": "[0.5, 1)",
|
|||
|
|
"第八档": "(-inf,0.5)"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 10
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"指标": "高流动性资产占比（%）",
|
|||
|
|
"指标类型": "定量指标",
|
|||
|
|
"一级指标": "流动性",
|
|||
|
|
"二级指标": "高流动性资产占比（%）",
|
|||
|
|
"档位": {
|
|||
|
|
"第一档": "[30,+inf)",
|
|||
|
|
"第二档": "[25, 30)",
|
|||
|
|
"第三档": "[20, 25)",
|
|||
|
|
"第四档": "[15, 20)",
|
|||
|
|
"第五档": "[10, 15)",
|
|||
|
|
"第六档": "[7, 10)",
|
|||
|
|
"第七档": "[5, 7)",
|
|||
|
|
"第八档": ""
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
"权重": 10
|
|||
|
|
}
|
|||
|
|
],
|
|||
|
|
"评级调整": [
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "管理团队经验与管理质量",
|
|||
|
|
"简介": "丰富的管理团队经验及良好的管理质量有助于保险公司制定科学、合理的经营决策，并保证决策的有效执行；而缺乏经验的管理团队和较差的管理质量则可能导致经营决策缺乏合理性和科学性，或决策难以有效执行，从而提升经营风险。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "环境、社会与公司治理（ESG）",
|
|||
|
|
"简介": "ESG评价调整因素包含环境、社会与公司治理三个方面。环境管理方面，远东资信主要关注保险公司的环境友好政策，以及在绿色投资、绿色运营、可持续发展等方面的落实情况；社会责任方面，远东资主要关注保险公司参与社会保障体系建设、社会责任落实、员工关怀等方面的情况；公司治理方面，远东资信主要关注保险公司在利益相关者关系、董事会职责、诚信和道德行为、信息透明度和披露情况等方面。如保险公司在上述领域发生与信用相关的负面事件或存在潜在风险，则可能对其稳定经营和长期发展造成不利影响。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "财务报告与信息披露质量",
|
|||
|
|
"简介": "财务报告与信息是对保险公司财务风险分析的基础，财务报告与信息披露质量决定了财务风险判断的准确性和可靠性。不同的保险公司在会计政策的选择方面或存在一定差异，远东资信将按照相关性、及时性、可靠性的原则对保险公司披露的相关信息进行审慎分析，并酌情进行评价调整。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "或有风险",
|
|||
|
|
"简介": "保险公司所面临的或有风险主要为未决诉讼，如受评主体涉及的诉讼案件较多、涉案金额较大，或判决结果可能对公司经营活动的稳定性和长期发展造成重大不利影响，远东资信将酌情下调受评主体信用级别。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "风险管理有效性",
|
|||
|
|
"简介": "作为经营风险的金融企业，具备良好的风险管理能力是保险公司稳健运营的重要前提，也是决定其市场竞争力的核心要素之一。自2022年以来，《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》正式实施，标志着我国监管规则全面升级，进一步促使中国保险公司不断规范和完善风险管理体系，并将风险管理贯穿于经营活动的过程中。风险管理体系有效性主要是对评级时企业的风险管理目标、体系、手段和方法、合规制度建设以及相关执行情况进行分析。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "历史信用记录",
|
|||
|
|
"简介": "历史信用记录主要考察受评主体的历史信用情况，同时关注造成其历史信用风险事件的驱动因素是否已发生变化或消失，以及未来是否还会发生。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "预期调整因素",
|
|||
|
|
"简介": "如果预计受评保险公司经营状况未来会发生重大变化且这一变化是可持续的，可以考虑使用预测的业务和财务数据对企业进行评级打分，并对信用级别进行调整。"
|
|||
|
|
},
|
|||
|
|
{
|
|||
|
|
"调整因素": "其他调整因素",
|
|||
|
|
"简介": "保险公司所面临的其他突发性、特殊性重大事件还包括但不限于具有重大影响的兼并与收购、IPO或增资扩股、资本重组、大额股份回购，出售大量资产，获得新的重要业务资质或者被监管部门勒令暂停甚至取消某项重要业务的经营，侵犯股东或债权人利益的关联交易事件，保险公司或其实际控制人受到司法调查、行政处罚等。此外，重大监管政策变革和突发监管事件，也可能对保险公司的经营活动产生影响，远东资信将根据具体情况进行评价调整。"
|
|||
|
|
}
|
|||
|
|
],
|
|||
|
|
"外部支持": {
|
|||
|
|
"类型": "股东"
|
|||
|
|
}
|
|||
|
|
}
|